Надо знать, что же такое семейный бюджет и как все-таки правильно его вести! как составлять, распределять и планировать бюджет семьи: 7 советов для новичков простыми словами

Шаг 5.Избавиться от стереотипов

Деньги почему-то считают запретной, неприличной темой, деньги не принято обсуждать, и вокруг них живут стереотипы, которые мешают зарабатывать больше, следить за тратами и честно делить расходы.

Вести бюджет — это скряжничество. Считать каждый рубль — не признак бедности или жадности, а нормальное желание управлять финансовыми рисками семьи. Если точно знать, на что и сколько денег уходит, можно будет планировать крупные покупки: дом, автомобиль, ремонт или отпуск в Чехии. А еще можно будет порезать не очень нужные, но крупные расходы, например, ходить на обед в столовую вместо кафе или бросить курить.

Делить расходы — как-то не по-семейному. Не по-семейному — это ругаться из-за денег; не по-семейному запрещать мужу курить, а жене — ходить на маникюр, потому что на это не хватает денег. А спокойно обсудить и распределить траты — это как раз очень по-семейному.

Считать деньги нужно тем, у кого они есть. Может казаться, что для планирования расходов нужно сначала заработать много денег, иначе нет смысла считать. Но на самом деле всё наоборот: чем меньше денег, тем тщательнее нужно контролировать расходы. Непредвиденные траты на 5000 ₽ почти не отразятся на бюджете в 150 000 ₽, но съедят 20% от бюджета в 25 000 ₽.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры за нормальные деньги, а покупать их можно в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть

Шаг 1.Составить список всех расходов

Для начала нужно составить список всех расходов семьи — в этом списке должно быть всё, на что семья тратит деньги. На этом этапе не нужно исключать какие-то категории, пока задача — записать.

В списке обязательно нужно учесть расходы на развлечения и пожелания каждого. Если кажется, что муж тратит целое состояние на стики для айкоса, а жена — на парикмахера, ну и что, это их дело. Расходы на детей и домашних животных тоже в список.

Чем точнее записано, на что уходят деньги, тем точнее потом можно планировать семейный бюджет.

Возможно, вам поможет наш список. Чтобы пользоваться табличкой, нажмите в верхнем меню Файл — Создать копию, копия с полными правами на редактирование появится на вашем гугл-диске

Затем нужно указать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. Здесь два пути:

• прикинуть примерно и в следующем месяце скорректировать;
• записывать расходы за 1 – 3 месяца, а потом вывести средние суммы.

Если оказывается, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, не надо пока уменьшать сумму. Просто фиксируем, что есть.

В табличке — общие расходы по каждой категории

Всё записали, удивились и переходим к распределению расходов.

Рекомендации по ведению семейного бюджета

Наши рекомендации помогут вам вести бюджет легко и просто, не совершая при этом досадных ошибок.

Выработайте систему

Чтобы наладить систему ведения семейного бюджета необходимо запастись терпением. По крайне мере, на несколько первых месяцев. Процесс учёта расходов и доходов необходимо превратить в привычку.

Обязательно придерживайтесь той стратегии ведения бюджета, которую вы выбрали. Расходы записывайте ежедневно.

Определите, кто из членов семьи будет вести учёт. Можно распределить между членами семьи, кто за какую категорию расходов будет отвечать, и делать записи вместе.

Помните, что нужно оставлять средства для радостей и социального общения.

Не нужно тратить то, чего еще не имеете

Помните о том, что перед тем, как потратить деньги, их нужно заработать. Так вы обезопасите себя от риска возникновения долгов и кредитов и будете иметь стабильный  эмоциональный фон.

Если вы получили хорошую премию в текущем месяце, не стоит рассчитывать на такую же в следующем.  Планируйте бюджет на следующий месяц, исходя из минимально возможных доходов. А все, что придет сверх этого, лучше направить на погашение долгов или на накопления.

Создавайте пассивный доход

Создавайте источники пассивного дохода. Изучайте возможности инвестиций в ценные бумаги, доходную недвижимость, доходные сайты.

Сделайте своё хобби источником дохода

Как говорил Конфуций: «Выберите себе дело по душе, и вы никогда не будете работать». Ведь то, что вы любите делать может быть очень нужно другим людям и они готовы платить за это. А для вас это станет дополнительным источником дохода.

Обязательно улучшайте свои навыки. Помните о том, что повышая свою квалификацию вы увеличиваете свой доход, а следовательно быстрее приближаетесь к поставленным целям.

Ставьте цели

Накопления без цели не делаются. Как только поставлена цель, подсознание воспринимает это как задачу и ищет пути решения для ее реализации.

Цели должны быть реальны и достижимы за адекватный период времени. Запишите финансовые цели на бумаге. Визуализируйте их и представляйте, что уже владеете той суммой, которую хотите иметь.

Заботьтесь о своем здоровье

Один из наших главных ресурсов это здоровье. Позаботьтесь о нем — избавьтесь от вредных привычек, таких как курение, употребление  алкоголя, вредная пища. Это приведет не  только к улучшению здоровья, но и сократит расходы.

Развивайте практичность в покупках

Старайтесь покупать вещи, которые прослужат вам несколько лет, а не пару месяцев. Перед покупкой дорогой вещи, подумайте —  действительно ли она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, необходимость это или каприз?

Изучайте терминологию

Изучайте финансовую и экономическую терминологию, чтобы вы могли отличить слово «транзакция» от слова «инвестиция». Знание терминологии поможет избежать ошибок при заключении любых сделок:  оформление кредита,  страхового полиса, расписки о получении денег в долг, заключение договора купли/продажи недвижимости и др.

Повышайте финансовую грамотность

Развивайте финансовый интеллект и улучшайте свою финансовую грамотность. Читайте книги, ищите информацию о том, как можно зарабатывать в современном мире. Таким образом, вы будете развивать гибкость финансового мышления, научитесь грамотному распределению денег.

Существует различное количество семинаров и курсов по повышению финансовой грамотности. Изучение денежных законов поможет овладеть не только способами экономии, но и откроет новые возможности для заработка.

Создайте финансовую безопасность

Сформируйте финансовую подушку безопасности. Это необходимая составляющая каждого семейного бюджета.

Ее назначение — обеспечить финансовую защиту на случай непредвиденных экстренных ситуаций:  потеря работы, болезнь, поломка техники и др.

Запас денег даст возможность продолжать жизнь на прежнем уровне пока не наладится ситуация. Размер финансовой подушки безопасности должен быть не менее 3-6 месячных расходов  семьи.

Давайте деньги в долг правильно

Давайте в долг ту сумму, с которой вы безболезненно можете расстаться. При более крупных суммах займа, обязательно требуйте расписку о получении денежных средств. Это снизит риск не возврата денег, а при спорных ситуациях послужит доказательством в суде.

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели. Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу

Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

• Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
• Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
• Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» — и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

• дефицитный, если расходы превышают доходы
• сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
• профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

• наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
• сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
• рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

Как распределить семейный бюджет по конвертам

Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!

Начать следует с конвертов: вы можете купить их в магазине или сделать самостоятельно из бумаги. Подпишите каждый конверт и наполните их соответствующими суммами денег.

1. Конверт «продукты». Чтобы понять, сколько денег должно лежать в данном конверте, следует в течение 2-3 месяцев анализировать, сколько средств уходит на продукты в вашей семье. Обычно это 20–40 % от суммы всех семейных доходов. На питание старайтесь брать только из этого конверта, а если вдруг денег не хватило и они подошли к концу раньше времени, то пора задуматься, как правильно распределять семейный бюджет и экономить.
2. Конверт «расходы на квартиру». Здесь будут находиться деньги на оплату счетов за коммунальные услуги, пользование мобильной связью и интернетом, выплату кредита и других обязательных платежей. Все семьи знают, сколько денег уходит на это, трудностей с расчетами суммы для этого конверта не возникнет.
3. Конверт «необходимые вещи». Сюда входят средства на покупку обуви, одежды, бытовой техники и мебели. Сумму следует установить самостоятельно в соответствии с уровнем заработка в семье. Здесь можно составить список вещей, которые вам необходимы, и покупать их поочередно, исходя из степени необходимости.
4. Конверт «расходы на детей». Развивающие игры, детская обувь и одежда, книжки, здоровье, образование и досуг. На этих пунктах экономить нельзя. Старайтесь со временем увеличивать сумму в этом конверте.
5. Конверт «развлечения, хобби, путешествия». Денежные средства из данного конверта используются на покупку билетов в отпуск, приобретение подарков к праздникам, походы в кафе и кинотеатры. Количество денег тут напрямую зависит от ваших доходов, сначала можно откладывать небольшие суммы и с удовольствием тратить их на отдых и увлечения. Каждой супружеской паре, конечно, иногда нужно развлечься, сменить обстановку. Кроме определенной суммы денег в данный конверт складывайте всю незапланированную прибыль, если она присутствует в вашей жизни.
6. Конверт «сбережения»Складывайте не менее 10 % от семейных доходов в данный конверт. Это будут ваши накопления, то есть неприкосновенная сумма. Со временем на эти денежные средства можно будет приобрести большие покупки: телевизор, ювелирное изделие и т. д. Их можно вложить в ремонт своей недвижимости, в покупку автомобиля. Но не торопитесь тратить все деньги, оставьте 10–20 % на непредвиденные обстоятельства.Эти сбережения можно хранить на банковском счете, при этом вам будут ежемесячно начисляться проценты.
7. Конверт «подарочный». Данную сумму можно считать «лишними» деньгами, которые останутся в ваших конвертах спустя месяц. Их можно потратить на подарок для себя, ведь вы заслужили это! Можете также сделать сюрпризы родным и близким людям.Основное правило «7 конвертов» — никогда не пользуйтесь средствами из других конвертов. Деньги из первой категории следует тратить на питание, а не на покупку новой одежды. Любите часто ходить в кино? Тогда придется пожертвовать отдыхом на курорте и т. п.Если происходят переломные моменты, и вам срочно нужны средства из другого конверта, то непременно указывайте на нем взятую сумму и дату возвращения долга.Старайтесь всегда корректировать суммы с учетом своей зарплаты и нужд семьи, изучайте ошибки. Но не стоит экономить на всех своих потребностях. Полная экономия говорит о глупости человека, ведь «скупой платит дважды».

Семейное имущество

У каждой семьи есть свои материальные потребности, прежде всего это нужда в жилище, продуктах питания, предметах быта, одежде, технике. Кроме того, у отдельных членов семьи также существуют личные потребности, которые могут существенно отличаться.

Пример. В то время как мать нуждается в новом платье, миксере, косметике, отцу больше нужны электроинструменты, кроссовки, новый видеорегистратор в машину. В это же время сын мечтает о новом телефоне, роликах, игрушечном вертолете на радиоуправлении.

Чтобы удовлетворять все многочисленные семейные потребности, у каждой семьи есть определенное имущество и денежные накопления. Принято выделять несколько видов имущества в семье:

1. Недвижимость – это дом, квартира или любое другое жилое помещение, приусадебный участок, недостроенные здания. Недвижимость является самым ценным и дорогостоящим имуществом семьи, обычно на ее приобретение члены семьи копят денежные средства на протяжении длительного времени.
2. Имущество производственного назначения — это собственность семьи, которая приносит доход, с помощью нее члены семьи зарабатывают деньги. Если недвижимость есть практически у каждой, то производственное имущество встречается далеко не у всякой семьи. Производственным имуществом семьи является: завод, пекарня, фотомастерская, швейный цех, мастерская по ремонту обуви.
3. Транспортные средства — машина, велосипед, мотоцикл, мопед и прочие.
4. Предметы пользования- одежда, обувь, средства гигиены, хозяйственные товары, канцелярские товары.
5. Бытовая техника и мебель — пылесос, холодильник, шкаф, телевизор, кровать, микроволновая печь, тостер.

Периодически каждая семья обновляет свое имущество — приобретает новый дом, машину, технику, мебель, одежду. Количество, качество имущества и доход семьи взаимосвязаны напрямую. Семьи с большим доходом могут чаще приобретать недвижимость, позволяют себе покупать дорогие вещи и предметы роскоши. Имущество малоимущей семьи (семьи с маленьким доходом) небогатое, как правило, бедные семьи лишены возможности приобретать недвижимость, транспортные средства, мебель и даже должное количество одежды и продуктов питания. Однако существует способ, благодаря которому даже небогатые семьи приобретают новое имущество – они экономят денежные средства (не тратят все деньги сразу, а часть из них откладывают для покупки какой-либо вещи).

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию,  когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции. 

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета —  общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
• все расходы согласовываются между супругами.

Достоинства:

• Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
• Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
• Удобно копить деньги.

Недостатки:

• При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
• Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
• Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
• Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
• каждый тратит свои личные средства  и на себя и на семью;
• расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Достоинства:

• Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
• Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
• Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Недостатки

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Принципы:

• Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
• Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
• Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Достоинства:

• Супруги,  имея личные средства, чувствуют себя свободными;
• Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
• Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Недостатки:

• Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
• Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Принципы:

• Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
• Все расходы согласовываются между супругами;

Достоинства:

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Недостатки:

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия  различают три вида плана:

• Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
• Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
• Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает

Семейный бюджет. Где взять или занять денег

Между этими двумя понятиями существует большая разница. Если вы занимаете деньги— значит вам обязательно придется их возвращать. 

Занять деньги

Хорошо если это будет беспроцентный займ у друзей или знакомых. А если это будет банк или другой кредитор, который вам ссуживает энную сумму под проценты, то тут можно попасть в долговую кабалу (о том, как этого избежать читайте здесь!). Вам придется возвращать не только долг, но и проценты, которые порой превышают сумму взятых вами денег в разы! И если вы не рассчитали свои силы, то может получится так, что вы в итоге лишитесь мебели, бытовой техники и даже квартиры (смотря сколько задолжали) в счет погашения долга! И это, не говоря, о нервных клетках, которые как известно не восстанавливаются. Вам на их лечение тоже в итоге придется выложить немаленькие деньги.

Иначе: 

• При займе у друзей вы потеряете не только доверие своих благодетелей, но и лишитесь ДРУЗЕЙ. А эта величина уж точно поважней любых денег будет!
• При займе у банка и других кредиторов помните, что вам придется отдавать еще и проценты. И если вы вовремя не отдадите долг, то можете лишиться не только кругленькой суммы, мебели, квартиры, но и ЗДОРОВЬЯ!

Взять деньги

А вот “взять деньги” можно из разных источников. Давайте исключим из этого понятие такие формулировки как нашел клад, подарили…, что согласитесь редко бывает в нашей жизни, да и если бывает, то почему-то не тогда, когда нам позарез нужны деньги. Так откуда же можно взять деньги, когда они твоей семье так необходимы?

Самый простой способ — это заработать своим трудом и профессиональными навыками (о том как выбрать профессию читайте в ссылке), вплоть до того, что взять дополнительную подработку у себя в конторе или найти совмещение. Но в этой статье мне бы хотелось поговорить о другом заработке.

Вы, наверное, думаете, что появился очередной чудак на букву М, который сейчас вас будет учить, как заработать много денег онлайн и офлайн в казино, на биржах, акциях и так далее (об этом мы поговорим в других статьях)… Ан нет, господа хорошие, есть другой, более интересный и, в тоже время простой способ заработать лишнюю копеечку, рубль, а то и несколько тысяч деревянных… Причем не надо вкладывать никаких денег, тратить нервы и здоровье. Конечно, такого удовольствия и азарта как в игре на бирже или казино вы не получите, но зато сохраните свои кровные и здоровье. Да при этом у вас еще останутся лишние деньги, на которые вы не рассчитывали. Вы спросите — как! Все очень просто — покупай дешевле, — продавай дороже! Это я конечно же утрирую, но все же недалек от истины. 

Шаг 4.Планировать накопления

В расходы надо включать и накопления. Например, Игорь и Люба из таблички копят на ипотеку и на отпуск. На ипотеку откладывают по 10 000 ₽, а на отпуск по 5000 ₽. За год вдвоем они смогут накопить 240 000 ₽ на первый взнос по ипотеке и 120 000 ₽ на отпуск.

Накопления нужно держать на отдельном счете, тогда на них будут начисляться проценты и нельзя будет случайно оплатить продукты деньгами на отпуск. Если в вашем банке есть такая опция, то выглядеть накопления будут примерно так:

Деньги на этих счетах не смешиваются с отложенными деньгами на отдельные нужды, плюс на каждый счет начисляются проценты

Расходы по правилу 4-х конвертов

Очень удобная схема распределения средств. Значительно упрощает учет и не требует ежедневного анализа. Подходит для тех, кто не может урегулировать свои расходы и часто оказывается в должниках. Хочет финансовой стабильности при минимальных затратах. Хочет научиться рационально тратить деньги.

Система построена на следующих этапах:

• Подсчет доходов.
• Создание резервного фонда в размере 10 % от дохода.
• Подсчет постоянных трат на оплату платежек, кредитов, связи прочего. Это довольно затратная категория.
• Из 90% основного дохода, вычитают постоянные траты.
• Оставшуюся сумму делят на 4 конверта, каждый из которых тратится в течение недели.
• Рекомендуется дополнительно делать небольшой запас на 29-31 число.

Если по пришествию недели в конверте еще остались деньги, то можно:

• Истратить их по своему усмотрению. Например, побаловать себя.
• Открыть вклад.
• Использовать оба варианта.

Другие советы для экономии семейного бюджета

Очень часто супруги жалуются на нехватку средств, высокие проценты по кредитам, долги. Как же всего этого избежать. Простые советы позволят семье сэкономить часть бюджета:

• Регулярный учет. Не стоит забрасывать идею финансового учета, если что-то пошло не так. Да, вначале придется приложить немало усилий, но только так можно будет проанализировать ситуация и понять как двигаться дальше.
• Отказ от кредитов. Если вы самостоятельно не смогли накопить на покупки вещи, то есть ли смысл брать кредит. Ведь его все равно придется платить, да еще с процентами. Исключением являются крупные покупки, такие как жилье или автомобиль.
• Обязательно создание финансового резерва. В независимости от того, какая схема распределения семейного бюджета выбрана, откладывать следует около 10%. Об этом свидетельствуют и рекомендации, представленные в вышеперечисленных системах.
• Значительно сэкономить денежные средства позволяют покупки, совершенные со списком. Так удастся избежать соблазна купить что-то лишнее.
• Для экономии следует пользоваться скидочными купонами и картами, а также приобретать товар по акции.
• Ешьте дома, избегая перекусов в кафе, столовых и откажитесь от фаст-фуда.

Главные правила ведения семейного бюджета

Для составления семейного бюджета следует соблюдать определенную последовательность действий:

• Сосчитать все доходы.
• Отложить 10%.
• Определить категории трат.
• Отложить средства на непредвиденные расходы.
• Выделить средства на плановые траты.
• Пробовать экономить.

Дополнительные методы планирования семейного бюджета

Кроме таблицы Excel, семья может использовать иные способы продумывания расходов. Либо дополнять ими имеющийся план, ведь именно она решает, как вести учет. Есть как приложения для смартфонов, так и нетехнологические методы контроля расходов.

Метод 1. Конверты

Правило конвертов начинается с того, что следует подсчитать доходы, имеющиеся у семьи, учитывая как регулярные, так и нерегулярные поступления.

Из итоговой суммы вычитаются обязательные платежи, а именно:

• коммунальные услуги и аренда жилья;
• погашение долгов и кредитов;
• плата за обучение детей.

Остальные деньги разделяются на четыре части и складываются в отдельные конверты. Каждые 7 дней тратятся только средства из одного конверта, при этом нужно постараться уложиться в бюджет, рассчитанный на неделю.

Данный способ не очень предусматривает планирование расходов, поскольку семья не знает, какие именно траты были лишними. Но это отличный способ с чего начать процесс учета финансов.

В большинстве случаев метод конвертов будет хорош как дополнение к имеющейся таблице. Он добавляет наглядности и позволяет выделить конкретную сумму на каждую неделю. Но в качестве отдельного способа конверты будут не очень эффективны, поскольку нет четкого разделения на категории покупок.

Метод 2. Приложения для смартфонов

Удобным и наглядным финансовое планирование семейного бюджета становится, если для него использовать программы на мобильных устройствах. Туда можно внести все доходы и расходы, а установив приложения на смартфоны всех домочадцев, можно будет синхронизировать доходы и расходы. Среди них есть как платные, так и бесплатные варианты, при этом в большинстве своем программы предназначены для устройств на Android и iOS.

В число наиболее популярных программ-планировщиков семейного бюджета входят:

• Alzex Finance — позволяет разделить доходы и расходы на категории, либо по членам семьи. Синхронизация данных происходит через сервис Dropbox, и все участники бюджета могут видеть изменения. Есть как бесплатная версия, так и платная (единоразовый платеж 599 рублей), которая как раз и позволяет проводить синхронизацию.
• Дребеденьги — можно создать кошельки разных членов семьи и неограниченное количество счетов. К каждой трате можно оставлять личный комментарий, а также просматривать подробный отчет за каждый день. Чтобы не тратить лишние деньги, прямо в программе можно составить список покупок, но как и в предыдущей программе, синхронизация между членами семьи доступна в платной версии за 549 рублей в год.
• Семейный бюджет — как и другие программы, эта позволяет вести домашнюю бухгалтерию по отдельным доходам и счетам, при этом функционал доступен как с компьютера, так и смартфона. Отдельно доступна функция статистики по коммунальным услугам. Программа доступна бесплатно, даже с многопользовательским режимом, но модуль “Бюджет” обойдется в 1 169 рублей за год.
• Toshl финансов — данная программа подойдет для семей с детьми, поскольку в ней роль советчиков выполняют монстры. Они дают советы по расходованию денег, предупреждают об окончании лимита и поощряют экономию. Также программа напоминает об оплате счетов, переводит валютные операции в рубли. Она бесплатна, но большинство функций потребует оплаты 19,99 долларов в год, либо 1,99 долл. за месяц.
• Дзен-мани — приложение кроме обычного планирования и учета также распознает смс-сообщения, приходящие от банков, автоматически занося их в базу. Члены семьи могут создать как общие счета, так и отделить личные финансы, которые не будут видны другим участникам. Бесплатная версия позволяет осуществлять планирование семейного бюджета, но отчеты, управление счетами и распознавание смс будут доступны только при единоразовой оплате в 1 249 рублей.

Семейный бюджет

Система помогает упорядочить расходы, доходы и счета и сообща управлять ими. Синхронизация данных с сайтом позволяет вести домашнюю бухгалтерию как с компьютера, так и смартфона. Все записи можно группировать по категориям, строить диаграммы, что упрощает дальнейший анализ всех трат. Семья может планировать бюджет для любого дела или крупной покупки и в соответствии с ним корректировать свои расходы. Из особенностей программы – возможность вести отдельную статистику по расходу электроэнергии и воды. Достаточно выбрать тариф и ввести показания счётчика. Сервис сам рассчитает сумму к оплате и сохранит историю платежей.

Стоимость: Основной функционал приложения бесплатный, в том числе и многопользовательский режим, но активация модуля «Бюджет» платная (1 169 рублей в год).

Доступно для: Android, iOS