Расходы семейного бюджета

Инструменты и методы планирования семейного бюджета

Существует множество способов упростить себе жизнь при ведении домашнего учета. Наверняка вы уже прибегали к некоторым из них. Если нет, то вот вам еще один совет – обязательно присмотритесь к этим инструментам и методам, даже несмотря на кажущуюся банальность и простоту.

Тетрадь или блокнот

Можно начать фиксировать доходную и расходную части, вместе с планом по старинке, как это делали наши бабушки. Для этого необходимо завести тетрадь или блокнот удобного формата с подходящей разлиновкой.

Воспользуйтесь следующими советами, если собираетесь вручную фиксировать бюджет:

• Составьте или найдите таблицу, которой будете придерживаться при фиксации данных;
• Толщина тетради должна быть достаточной, чтобы отразить желаемый период;
• Не забывайте о планах – их можно прописать вперед, а потом вписывать фактические данные;
• Заклейте одну или несколько страниц, чтобы получился кармашек для чеков.

Таблица в Exсel

Табличный формат очень удобен и помогает структурировать информацию. Если вам такое по душе, используйте специальную программу, которая предназначена для работы с таблицами!

Плюсы ведения бюджета в Excel:

• тело таблицы уже построено, нужно просто вписать данные
• таблица посчитает все за вас, если вставите нужную формулу
• можно работать одновременно с несколькими таблицами
• данные разных таблиц можно связывать между собой
• легко вносить любые изменения
• можно настроить внешний вид таблицы

Пример таблицы личных расходов в Excel, составьте свою и контролируйте все данные в одной программе.

Строка «личные расходы» содержит формулу, суммирующую значения всех категорий. При изменении любого параметра итоговая сумма изменяется автоматически.

Программы и приложения

Если у вас нет времени кропотливо вести подсчеты, можно воспользоваться уже готовыми разработками для ведения домашней бухгалтерии. Возможности программ позволяют тратить минимум времени, при этом вы получаете качественную и структурированную информацию.

Программа проводит анализ за вас, самостоятельно сверяет данные, предоставляет свежие сводки, напоминает о платежах и даже дает советы.

Не все приложения подходят для полноценного ведения бюджета – но почти все могут послужить отличным рабочим инструментом!

Японская система Какебо

Альтернативный вариант самостоятельного контроля финансов вашей семьи – японская система kakebo. Она оказалась настолько популярна, что теперь ее используют по всему миру. Дословно kakebo переводится как «книга домашней экономии».

Суть системы проста: ведение учета бюджета в форме специальных таблиц. Учет финансов ведется по соотношению план-факт. Составляем 2 таблицы:

• плановые доходы/расходы/ сбережения
• текущие расходы

Метод конвертов

Вам не удобно вести учет текущих расходов, лень записывать каждую копеечку и постоянно держать руку на пульсе? Метод конвертов в ведении домашнего бюджета популярен не зря: он избавляет от необходимости скрупулезных подсчетов.

Достаточно всего 1 раз распределить семейный бюджет на месяц.

Традиционно метод предлагает использовать 7 конвертов:

• питание
• платежи
• развлечения
• черный день
• покупка вещей и предметов быта
• расходы на детей
• остаток

Под каждую категорию придется завести отдельный конверт. На каждом пишем целевое назначение денег, вкладываем туда сумму плановых расходов и тратим в течение всего месяца.

Этот вариант предполагает распоряжение исключительно наличными деньгами.

Смысл этой идеи в том, что деньги на текущие расходы хранятся отдельно друг от друга – это удерживает от соблазна нарушить схему и залезть за средствами в другой конверт. Стоит признать, что любые вариации этого метода в отношении электронных денег будут менее эффективны.

Систему можно легко адаптировать под себя, изменив категории трат или их количество.

Метод 50/20/30

Этот метод рекомендован для тех, кто испытывает сложности в распределении денежных средств семьи, и не может сразу составить семейный бюджет. По сути это готовый метод рационализации расходов, который поможет правильно выдержать баланс доходов и расходов, а также даст хороший задел на будущее.

Основные цели	Инвестиции в будущее	Удовольствия
50%	20%	30%
Обязательные ежемесячные платежи	Кредиты на образование	Одежда и имидж
Покупка продуктов	Оплата курсов	Развлечения
Транспорт	Черный день	Путешествия
	Накопления на старость	Отпуск

Памятка: на чем еще можно экономить семейный бюджет?

Есть много способов, как сэкономить деньги и научиться правильно вести семейный бюджет. Причем — без потери в качестве жизни. В этой части статьи собраны реальные советы, как правильно это делать на практике.

Как экономить на еде и хорошо питаться?

1. Составьте меню на одну-две недели. Купите необходимые продукты в гипермаркете или на оптовом рынке, где цены ниже. Старайтесь минимально ходить в магазины у дома – обычно там все стоит дороже.
2. Во многих городах есть небольшие магазинчики местных производителей. Зачастую там можно покупать более дешевые и качественные продукты без сетевых наценок. Это касается молочных продуктов, мяса, фруктов и овощей.
3. Не введитесь на маркетинг. Более дорогие продукты не всегда лучше по составу. Выбирайте товары и марки, которые обладают оптимальным соотношением цены и качества.
4. Покупайте сезонные продукты вашего региона. В сезон цены ниже, пользы больше.
5. Ходите в магазины со своими пакетами. Во-первых, это лучше для экологии. Во-вторых, дешевле, так как многие магазины делают высокие наценки на пакеты.
6. Делайте заготовки. Это не только соление огурцов и заготовка варенья. В сезон покупайте овощи, зелень, ягоды. Нарезайте порционно и замораживайте, используйте для этого специальные пакеты или контейнеры, чтобы запахи не перемешивались. При термической обработке они восстанавливают свойства и качества и не отличаются от свежих.
7. Не готовьте слишком много. Одно блюдо должно быть съедено за пару дней. Если оно задержится, то на третий день вы захотите «что-нибудь вкусненькое» – это незапланированная трата, а приготовленное блюдо на следующий день будет в мусорном ведре.
8. Поищите у родителей в шкафах орешницы, вафельницы, формы для печенья. Если ничего не нашли, испеките пирог с яблоками или калачи на сметане. Это только кажется сложно и долго. Времени с учетом выпечки уйдет не более часа, после этого никто из домочадцев не захочет печеньки из магазина, а уж польза и экономия семейного бюджета здесь очевидна.

9. Если не умеете – научитесь готовить. Берите еду и напитки с собой на работу, в дорогу или на прогулку, не покупайте готовые. Это дешевле и полезнее.

Как правильно экономить семейный бюджет на развлечениях?

1. Если вы любите встречаться с друзьями, договоритесь приглашать друг друга в гости, а в кафе ходить только по праздникам. Организуя у себя вечеринку, вы сэкономите деньги и проведете время весело.
2. Следите за открытием новых кафе и клубов. В первые дни после открытия они предлагают скидки и бонусы. Также жива тема с купонами.
3. Не ходите сразу на премьеры. Подождите несколько дней, и билеты станут дешевле. Также есть сеансы, на которые традиционно билеты продаются недорого.
4. На концерты билеты можно покупать заранее. Так получится намного дешевле.

5. Если вы любите читать, покупайте электронные книги. Они стоят дешевле. Если вам нравится классика, запишитесь в библиотеку.

Как хорошо отдыхать и путешествовать без больших затрат?

1. Покупайте билеты и бронируйте отели заранее.
2. Выбирайте недорогие отели, которые находятся рядом с основными экскурсионными маршрутами. Сэкономите деньги на передвижении, и увидите больше интересного.
3. Пользуйтесь сайтами, где можно нанять местных гидов. Зачастую это будет стоить дешевле, чем покупка экскурсии в турфирме.
4. Не живите в отелях «все включено», если не собираетесь проводить там все свое время.
5. Возьмите напрокат велосипед, скутер или машину. Увидите то, что недоступно на экскурсиях, и заплатите меньше.

6. Не ходите в рестораны отелей и кафе на главных улицах. Уйдите подальше от туристических мест, туда, где живут местные.

Что еще поможет научиться вести семейный бюджет

Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить? Собираясь что-то купить, задавайте себе три вопроса:

• Что я покупаю?
• Зачем мне это нужно?
• Можно ли от этого отказаться?

Пользуйтесь этим советом каждый раз, когда раздумываете над новым приобретением. Если на последний вопрос вы отвечаете утвердительно, у вас есть вполне реальный шанс оставить вещь в магазине и сэкономить.

В экономике существует формула, которую можно применять для распределения финансов не только на государственном уровне, но и в рамках одной семьи. Она известна как «правило 50-30-20».

Его смысл в том, что половину заработанного нужно отложить на самое необходимое. Вот примерный список:

• еда, включая обеды в офисе или в школьной столовой;
• лекарства;
• бензин;
• коммунальные платежи;
• налоговые выплаты;
• интернет и мобильная связь;
• одежда.

Треть дохода можно потратить на развлечения и отдых. Обычно её распределяют между всеми членами семьи, и каждый покупает себе то, что ему хочется. Что касается карманных денег для детей, некоторые родители предпочитают знать, что покупает сын или дочь, а другие дают полную свободу выбора

В любом случае, важно, чтобы дети учились расходовать средства в рамках заданного лимита. Для этого на месяц выдаётся определённая сумма, которая не пополняется, даже если ребёнок уже всё потратил

30 % семейного заработка уходит на:

• посещение развлекательных мероприятий;
• покупку дополнительной одежды, украшений и т. д.;
• поездки.

И, наконец, оставшиеся 20 % тратятся на погашение долгов. Если их нет, деньги можно смело класть на сберегательный счёт.

Обычно люди начинают вести семейный бюджет, чтобы снизить расходы и начать копить. Для этого после каждого распределения доходов по всем указанным выше статьям остаток должен быть положительным.

Достигнуть этой цели не так-то просто. Будьте готовы, что в первые месяцы у вас не получится выйти в плюс. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам эффективно вести учёт расходов:

• Планирование семейного бюджета требует времени и сил. Возьмите за правило каждый вечер садиться за свою тетрадку и около получаса уделять подсчёту текущих трат и внесению их в таблицу.
• Оптимизировать экономику сложно даже внутри небольшой семьи. И вы не увидите внезапного роста сбережений сразу, как начали отслеживать финансовые потоки. Потребуется время, чтобы осознать размер всех основных статей расходов, стать более дисциплинированными в финансовом смысле и постепенно начать экономить.
• Без раздумий отдать крупную сумму можно только в том случае, если кому-то из близких понадобились лекарства или врачебная помощь. Если же речь идёт о покупке дорогой вещи, лучше десять раз всё обдумать. Стоит как минимум задать себе три вопроса, о которых говорилось выше. Многие серьёзные приобретения не носят срочный характер, а значит, их можно внести в план расходов на следующий месяц. Так вы случайную трату переведёте в разряд запланированных, что положительно скажется на бюджете.
• Лучший способ делать накопления – каждый месяц откладывать остаток на отдельный счёт. Если вы будете переносить его на следующий месяц, то не скоро сможете позволить себе то, о чём мечтаете.
• Постарайтесь как можно быстрее избавиться от долгов. Лучше все расходы планировать на основе собственных средств.
• Не экономьте на том, что обеспечивает вам комфорт. Вряд ли накопленная таким образом сумма оправдает вашу усталость и плохое настроение.
• Ни в коем случае не берите кредиты.

И ещё один, не менее важный совет: вести семейный бюджет нужно с удовольствием. Вы станете самым эффективным финансовым менеджером, если по-настоящему заинтересуетесь этим вопросом и станете на досуге изучать экономические законы и советы по управлению расходами. При грамотном подходе планирование бюджета поможет вам значительно повысить благосостояние своей семьи.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

• большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

• ответственность супругов только за свою часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
• бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
• бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Распределение бюджета семьи

Прежде чем писать бюджет семьи, в котором будет прописан уровень доходов и расходов, важных направлений использования средств, нужно разобраться, какие схемы распределения есть. Они позволяют определить основание для планирования бюджета, особенности накоплений средств и доли, выделяемые на различные нужды.

Способ 1. 50/20/30

Это одна из самых распространенных стратегий распоряжения деньгами, при которой нет множества категорий, и направлений расходов всего три. Половину всех поступлений в бюджет, создатели стратегии Элизабет и Амелия Уоррен, рекомендуют направлять на основные финансовые потребности.

К ним относятся:

• оплата жилья — аренда, если своего дома нет, коммунальные услуги;
• покупка продуктов питания;
• приобретение предметов одежды и первой необходимости;
• налоги;
• транспортные расходы — бензин для автомобиля, оплата общественного транспорта.

30% всех доходов следует отвести для необязательных трат. Это развлечения, посещение кинотеатров, ресторанов, туристические поездки. Деньги предназначены для целей, которые не относятся к половине расходов, и могут быть отложены.

20% доходов, как показывает личный опыт финансистов, следует тратить на кредиты и расчет с долгами, если они есть.

Оставшиеся деньги, либо всю сумму в случае свободы от обязательств, семья откладывает, формируя накопительный фонд.

Способ 2. 80/20

Данная стратегия схожа с предыдущей, поскольку предполагает распределение 20% дохода на черный день и расчет с обязательствами. Правило Парето, как называется такой бюджет семьи, предполагает направление 80% прибыли на все остальные нужды. К ним относятся как обязательные, так и необязательные расходы, но у этого плана есть свои недостатки.

20% не всегда хватает для оплаты всех задолженностей, а 80%, которые остаются для текущих нужд, могут быть потрачены неправильно. Не имея конкретной разбивки по категориям, велик риск незапланированных трат, поэтому предпочтительной будет предыдущая стратегия 50/30/20.

Способ 3. 3-6 месяцев

Данная технология планирования семейного бюджета не предполагает конкретного разделения, но направлена на создание страховочной сетки. Согласно с правилом, накоплений должно хватать на полное содержание семьи в течение полугода. Возможно снижение до порога в три месяца.

Это позволит не только определить уровень ежемесячных трат, но и сформировать запас. Его стоит использовать только в экстренных ситуациях, когда отсутствие средств может привести к негативным последствиям. Данное правило скорее относится к дополнительным. Поскольку накопления в размере 20% от дохода, полученные в предыдущих стратегиях распределения денег, могут формировать именно такой фонд.

Подсчет на смартфоне и планшете

Сейчас у многих есть либо смартфон, либо планшет, а иногда и то и другое. На этих устройствах очень удобно вести семейный бюджет. Нужно только установить специально предназначенную для этого программу.

Смартфоны

Большинство смартфонов работают на операционной системе android. Если у вас есть такой смартфон, то вам нужно выйти в интернет, зайти на сайт для скачивания приложений и установить себе на смартфон приложение по ведению бюджета. Если у вас смартфон с операционной системы ios, то зайдите на сайт App Store и скачайте приложение по ведению бюджетов.

Планшеты

Что касается планшетов, то на них вести учет семейного бюджета удобнее, чем на смартфоне, благодаря большому размеру экрана. При этом выбор программ, как на смартфоне, зависит от установленной операционной системы. И скачивать программы нужно на тех же сайтах.

Плюсы: быстрота подсчетов — любая из установленных программ сама производит необходимые вычисления и никогда не ошибается. Удобно планировать будущее расходы.

Минусы: любая программа стоит денег, а бесплатные версии всегда урезаны.

Как распределить семейный бюджет на месяц

Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.

• Тетрадь и ручка – первое, о чем обычно вспоминают, когда хотят распределить семейный бюджет.
• Скачать таблицу для распределения денег в семье в Excel вы можете в шаблонах Microsoft и приспособить согласно своим собственным потребностям.
• Приложения для мобильных телефонов – можно быстро заносить все расходы в программу, следует только подобрать удобное для вас приложение. «Дребеденьги», Coinkeeper – хорошо подойдут для распределения и планирования семейного бюджета.

Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.

Шаг 1. Определяем задачи

Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.

• Целью на ближайшее время может быть современная электронная техника или погашение задолженности.
• Среднесрочной целью является приобретение новой машины, путешествие на море или в горы.
• Долгосрочные цели обычно строятся на вопросах о будущем, например, как распределить семейный бюджет с учетом ипотеки, как помочь детям и внукам.

Создавайте реальные планы, правильно ведите подсчет ваших доходов и расходов. Можете распределять финансы семьи с помощью таблицы Excel.

Шаг 2. Пересчитаем все доходы и траты семейного кошелька

Теперь необходимо изучить структуру вашего бюджета. Для начала напишите список всех источников прибыли: зарплата, стипендия, пенсия, проценты банка и другие варианты заработка в вашей семье.

Траты состоят из всех вещей, на которые уходят ваши денежные средства.

Распределите все расходы на постоянные и периодические платежи. Заполните все графы трат в таблице для планирования бюджета семьи, руководствуйтесь при этом своим опытом.

При распределении семейного бюджета не забывайте обращать внимание на условия проживания и потребности всех членов семьи. В таблице представлен короткий перечень категорий

Проанализируйте статьи трат, которые нужны будут вам для лучшего распределения финансов.

Зачастую в пункты прибыли входят:

• доход главы семейства (допустим, это муж);
• зарплата главного советника (жена);
• проценты банка;
• стипендия;
• социальные выплаты;
• дополнительный доход (например, репетиторство).

Траты делят на неизменные: установленные налоговые выплаты; страховка; оплата услуг связи. Здесь будут и 10 %, оставленные на непредвиденные обстоятельства в резерве.

Графа непостоянных трат:

• питание;
• здоровье;
• бензин;
• одежда, обувь;
• коммунальные платежи;
• личные потребности членов семьи (распределить отдельно);
• подарки к праздникам;
• оплата обучения;
• досуг;
• траты на детей.

Если вы хотите, таблицу можно дополнить или сократить, откорректировав пункты доходов и расходов.

Шаг 3. Следим за расходами на протяжении всего месяца

Оформить таблицу распределения семейного бюджета сразу не выйдет, сначала стоит узнать, куда и сколько денег вы тратите. На это уйдет пара месяцев. В таблицу Excel, которую вы скачаете, постепенно вносите ваши траты и адаптируйте ее под себя.

Задача на этом этапе – получить конкретное представление о распределении бюджета вашей семьи, увидеть совокупность расходов и в будущем корректировать их.

Шаг 4. Разделяем нужды и желания

Когда семьи начинают распределять свои расходы, они видят, что большие суммы денег тратятся на бесполезные вещи. Необдуманные, незапланированные покупки очень влияют на кошелек семьи, если заработная плата не так высока, при этом несколько тысяч рублей уходят незамеченными.

Отложите приобретение вещи, если вы не уверены точно, что она вам очень нужна. Подождите какое-то время. Если поймете, что вы до сих пор нуждаетесь в этом предмете, значит, это действительно нужная трата денег.

Маленький совет: не пользуйтесь кредитными и дебетовыми банковскими картами. Рассчитывайтесь наличными, так вы быстрее начнете экономить. Психологи выяснили, что человеку проще отдать виртуальные деньги, а не наличные.

Для скачивания есть таблица.

Зачем нужно контролировать бюджет

На работе всегда, когда меня спрашивают про деньги и мой ответ, что «у меня система экономии», приводит моих собеседников в состояние, что «я жадная и плохо даю деньги». И никогда у них не возникает понимание, что я просто так веду свой бюджет и у меня все в нем расписано.

И это совсем не про жадность, а просто про умение вести бюджет и все в нем учитывать. И именно этот подход помог мне сейчас в условиях карантина не зависеть ни от кого и ни от чего.

Скажу честно, что так было не всегда. Я прошла много «денежных» тренингов, перечитала много книг, и по сей день читаю литературу, которая касается денежных вопросов. И планирую еще продолжить свое обучение в этом вопросе. Это не только полезно, но и очень интересно, и увлекательно вести свой бюджет.

Контроль финансового потока принесет вам дополнительные деньги, если вы сможете снизить свои расходы. Знайте, что чем больше вы сэкономите, тем больше будет спокойствия в вашей жизни, не будет стресса. Вы научитесь радовать себя совсем простыми вещами и почувствуете «вкус жизни».

Отсутствие желания контролировать свои расходы приводит к тому, что в какой-то момент времени вы можете просто заболеть от стресса. Не нужно лениться и отговариваться тем, что вы не можете ничего отложить. Все ваши деньги должны быть под вашим контролем, иначе их просто никогда не будет хватать.

Поэтому стоит вести бюджет любым удобным для вас способом. Есть платные и бесплатные ресурсы ведения бюджета. Возьмите изначально самый простой способ, чтобы можно было вести и было вам понятно. И не бросайте это делать, прививайте себе привычку «считать деньги».